برنامج تسيير الخزينة في المغرب: توقّع سيولتك على 13 أسبوعًا

مربحة لكن دون سيولة: الفخ المعروف لدى المقاولات المغربية

كثير من المقاولات في المغرب تحقق أرباحًا على الورق وتعاني رغم ذلك في آخر الشهر. السبب بسيط: الزبناء يؤدون بعد 60 أو 90 يومًا، غالبًا بكمبيالة LCN، بينما الأجور والكراء وCNSS والضريبة على القيمة المضافة لها مواعيد ثابتة. الفرق بين ما تفوتره وما تحصّله هو حاجتك إلى رأس المال العامل، وتموّله من خزينتك.

رصيد البنك اليوم لا يخبرك بما سيأتي. ولكي تقرر طلبية لدى مورد أو توظيفًا أو طلب تسهيلات من البنك، تحتاج إلى رؤية تمتد لعدة أسابيع، وهذا هو دور مخطط الخزينة.

لماذا أفق 13 أسبوعًا؟

ثلاثة عشر أسبوعًا تعادل فصلًا كاملًا مقسمًا أسبوعًا بأسبوع. الأفق قصير بما يكفي ليعتمد على معطيات حقيقية، من فواتير صادرة وفواتير موردين وكمبيالات في المحفظة، وطويل بما يكفي لترك وقت للتصرف: مراسلة زبون، أو التفاوض على أجل، أو تأجيل شراء، أو إخبار البنك. أما التوقع الشهري فيخفي الثغرات، إذ قد ينتهي الشهر برصيد موجب بعد عشرة أيام من الرصيد السالب.

مثال بالأرقام: أربعة أسابيع من الخزينة

تنطلق من رصيد 85 000,00 درهم. الأسبوع 1: زبون يؤدي فاتورة بقيمة 25 000,00 درهم وتؤدي كراء 12 000,00 درهم، فيصبح الرصيد 98 000,00 درهم. الأسبوع 2: أداء مورد بقيمة 48 000,00 درهم، الرصيد 50 000,00 درهم. الأسبوع 3: كمبيالة زبون بقيمة 40 000,00 درهم يحل أجلها، الرصيد 90 000,00 درهم. الأسبوع 4: أجور بقيمة 62 000,00 درهم، الرصيد 28 000,00 درهم.

المجموع 65 000,00 درهم من المداخيل و122 000,00 درهم من المصاريف. لكن إذا رجعت الكمبيالة دون أداء أو تأجلت، ينتهي الأسبوع 4 برصيد −12 000,00 درهم. ومعرفة ذلك قبل ثلاثة أسابيع تمنحك وقتًا لمراسلة الزبون أو ترتيب تمويل.

ما الذي يدخل في توقعاتك داخل SOGESTIO؟

تعتمد التوقعات على المعطيات الموجودة أصلًا في SOGESTIO دون جدول منفصل. لكل فاتورة زبون تاريخ استحقاق يُحسب من شروط الأداء (نقدًا، 7، 15، 30، 45، 60، 90 يومًا أو أجل مخصص)، ولكل فاتورة مورد تاريخها كذلك.

• توقعات الخزينة على 13 أسبوعًا
• ديون الزبناء ومستحقات الموردين مع تواريخ استحقاقها
• الشيكات والكمبيالات المتسلمة والصادرة حسب الاستحقاق والحالة
• حسابات بنكية محدَّثة باستيراد MT940 أو CSV
• الصندوق النقدي: المداخيل والمصاريف

تتبع ديون الزبناء: المتأخرات وآجال الأداء

أفضل مصدر للسيولة غالبًا هو المال الذي يدين لك به زبناؤك. تعرض لوحة قيادة SOGESTIO الديون والمتأخرات والفواتير غير المؤداة، وتحسب التقارير متوسط أجل أداء الزبناء. مثال: 180 000,00 درهم من الديون مقابل رقم معاملات شهري قدره 120 000,00 درهم يعني أن زبناءك يؤدون في المتوسط بعد 45 يومًا.

ويمنع سقف الائتمان لكل زبون تراكم ديون زبون متعثر، ويتيح فضاء الزبون رابطًا خاصًا لتحميل الفواتير. وآجال الأداء بين المقاولات مؤطرة بالقانون 69-21، لذا استشر محاسبك بشأن شروطك.

أي باقة تشمل الخزينة؟

وحدة البنك والخزينة متوفرة في باقة Pro بسعر 449 درهم دون احتساب الرسوم شهريًا، وفي باقة Groupe بسعر 990 درهم دون احتساب الرسوم شهريًا مع خزينة موحدة لكل الشركات، وفي النسخة المحلية بعرض سعر. جرّب التوقعات خلال الفترة المجانية لمدة 14 يومًا دون بطاقة بنكية.